允许更改利率的合同不合理

要消费人签署让对方可全权更改任何协议条件的合同，对消费人是非常不公平的。

但是，这正是消费人与银行签署房屋贷款合同时所面对的情况。

银行的贷款合同总是让银行可任意在任何时候改变利率的。对于利率的改变，贷款人完全没有说话的权利；改变了的利率可能高于原本的利率。

以下是一些现行贷款合同有关利率条文的实例：

• “正如本献议函第 3 条所说明的，条件为银行有绝对的决定权，可不时地调整利率；不管是改变基本借贷利率，或者是基本借贷利率以上的利率幅度，或者是两者，或者是其他方面的，或者按照本函第 14(d) 条处理。”

• “…银行有绝对的决定权，不时增加合同条件，修订有关账单处理的条件，检讨或更改利率和其他收费。”

银行通常都不会特别向贷款人说明这些条件，因此，他们会以为，没有别的理由，就只有在基本贷款利率的变动，才能改变贷款利率。

对大多数贷款人来说，是否要接受某家银行的房屋贷款，取决的因素主要在利率。

由于利率是合同的最核心部分，不应该允许银行自行决定更改利率。

让一方有权单方面改变协议条件，一般上是任何合同所不容许的。

贷款人多年来都在忍受这种不公平的情况，因为国家银行没制止这种做法。国家银行最终是否会保护贷款人呢？