要省钱
改用基本储蓄及来往帐户

如果你与众多消费者一样，认为因使用自动提款机(ATM)而被银行征收每年RM8费用有欠公平，那就别缴付这笔款项。

你可以改用称为基本储蓄帐户，仍可享受免费ATM服务(至某个限额)。

既然银行及金融公司于2004年总盈余约达RM108亿，消费人何必再缴付RM8年费。

原则上，用ATM卡不应收费，因为是银行鼓励人们用卡，以让其职员可进行其他更有利可图的服务如房屋贷款、售卖单位信托及银行保险等。

为了避免多付费用，你也应同时改用基本往来帐户。

自2005年2月开始，所有银行及金融公司被令提供上述两种节省费用的帐户服务。

你无需以巨款来使用这两种帐户服务。基本储蓄及往来帐户之首期存款分别为RM20及RM500。

基本储蓄帐户(BSA)

所需条件

*18岁或以上之大马公民或永久居民
*一名介绍人
*每人在每家银行可使用一个上述帐户

特点

*首期存款不超逾RM20
*不计帐户结存多寡皆可享有利息
*无需缴付服务或维持费用
*只需保持不超过RM20之最低存款额
*免费供应小结单

免付月常交易费

*六次免费OTC(柜台服务)，包括帐目查询、支款、同一银行机构转移款项及缴付帐单。
*每次使用柜台服务可进行多项交易。
*八次免费ATM提款服务。
*不限次数使用非提款ATM服务(如帐目查询或同一银行机构转移款项)。
*两次银行之间的GIRO交易服务，每次可能收费不超逾RM0.50。

上网银行服务

*免费提供不限次数在线帐目查询、同一银行机构转移款项及缴付帐单服务。

所征收费用

*替换ATM卡收费不应超逾RM12。
*使用BSA 3个月内即中止这项服务之收费不应超逾RM20。

基本来往帐户(BCA)

如果你使用往来帐户而存款不多，又无需透支款项，为何不改用基本往来帐户？你只需保持平均RM1,000之存款便可享有免费服务。

所需条件

*18岁或以上之大马公民或永久居民。
*一名介绍人。
*每人在每家银行可使用一个上述帐户。

特点

*首期存款不超逾RM500。
*免费领取支票簿，只需缴付印花税。
*如平均存款少于RM1,000，每半年只须付RM10之服务费。
*免费月常结单。

免付月常交易费

*六次免费OTC(柜台服务)，包括帐目查询、支款、同一银行机构转移款项及缴付帐单。
*八次免费ATM提款服务。
*不限次数使用非提款ATM服务(如帐目查询或同一银行机构转移款项)。
*两次银行之间的GIRO交易服务，每次可能收费不超逾RM0.50。

上网银行服务

*免费提供不限次数在线帐目查询、同一银行机构转移款项及缴付帐单等服务。

所征收费用

*替换ATM卡收费不应超逾RM12。
*使用BCA 3个月内即中止这项服务之收费不应超逾RM20。

其他收费

上述各项收费款额是银行机构可向BSA及BCA两种帐户征收之顶额。可是，只要大马国家银行(BNM)不反对，银行就可能征收其他附加费用。

例如，要是帐户暂时停止活动(无任何交易)，有些银行就征收每年RM10之费用，直至存款最终被提交予财政部，成为无人认领款项。

结论

由BSA及BCA两种帐户所提供的服务，对众多银行顾客来说，经已足够。

虽说要开帐户需有一名介绍人有欠公理，消费人不应为此而却步。

因此，消费人应改用BSA及BCA帐户。如拥有足够条件却面对开帐问题的人士应向大马国家银行提出投诉。地址如下：

The Director
Banking Regulations Department
Bank Negara Malaysia
Jalan Dato' Onn
50480 Kuala Lumpur

财务调解局

你如面对购物或服务难题，可向消费人索偿仲裁庭投诉；如发展商为难你，则应向购屋者索偿仲裁庭求助。

遇上银行或保险问题，你只可向财务调解局(FMB)提出投诉。

仲裁庭的判决对控、辩双方皆具约束力。可是FMB的判决只对提供服务者(即银行，金融或保险公司)具约束力。

你如对FMB之判决感到不满，可以自行采取法律行动对付有关公司。

如果不想闹上法庭，你不妨使用FMB之免费服务。

根据FMB指南，你可提出下列各项投诉：

银行/金融方面

*个人贷款或个人信贷-i°
*房屋贷款或房屋信贷-i
*自动提款机(ATM)
*现金存款机
*信用/赊购卡或信用/赊购卡-i
*分期付款购物法或分期付款购物法-i
*储蓄帐户或储蓄帐户-i
*往来帐户或往来帐户-i
*定期存款或普通/特殊/特定投资帐户-i
*汇款
*电子银行服务
*网际网络银行服务

°i是指属于依斯兰教版本

保险/回教保险(Takaful)

*全部保险/家庭式回教保险索偿
*全部普通保险/普通回教保险索偿

限定数额

银行/金融方面
RM100,000(除非是欺诈事例，涉及付款证券、信用卡、赊购卡、ATM卡及支票者，其限额则不超逾RM25,000)

保险/回教保险方面
*RM200,000(车险与火险/回教保险)
*RM5,000(产业损失3号保)
*RM100,000(其他)

不受处理事项

FMB将不处理下列事项所引起之投诉、争执或索偿：
*银行或金融公司一般上的标价、产品政策或服务方计
*信贷决策(批准、拒绝及调整贷款)
*欺诈事例(除非是涉及付款证券、信用卡、赊购卡、ATM卡及支票者，其限额则不超逾RM25,000)。
*属于时间受限止或超过6年之事例及
*经已提交法庭及/或仲裁庭之事例。

提交FMB处理

消费人须先向银行或保险公司寻求解决方案。如果问题无法圆满解决，才可交由FMB处理。这项手续须于银行或保险公司作出最终决定后之六个月内进行，方属有效。